Da in einigen Ländern das Zinsniveau besser als in Deutschland ist, kann der Kunde von niedrigeren Auslandskredit Zinsen profitieren. Der Kreditnehmer wird von günstigen Auslandskrediten gelockt, die von deutschen Kreditanstalten in der Fremdwährung vermittelt werden. Günstige Auslandskredite in japanischen Yen oder Schweizer Franken sind sehr beliebt, da die Zinssätze deutlich unter denen der Deutschen liegen.

Ein günstiger Auslandskredit birgt auch Risiken

Günstige Auslandskredite haben aber auch Risiken. Tritt der Fall ein, dass der Kreditnehmer den Auslandskredit vorzeitig beenden will, zahlt er zusätzlich eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe der Differenz zwischen Darlehenszins und der Wiederanlagemöglichkeit auf dem Finanzmarkt. Diese Entschädigung beträgt bei einem Auslandskredit, trotz gleichbleibender Zins- und Währungssituation, das Doppelte, sodass die Banken für sich einen doppelten Gewinn verbuchen können. Um solche oder andere Risiken zu vermeiden, gibt es als Ergänzung die so genannten Swap-Vereinbarungen, die aber auch einer Auflösungsgebühr unterliegen.

Der Vertrag muss genau ausformuliert werden

Wer einen Auslandskredit günstig in Anspruch nehmen möchte, sollte darauf achten, dass im Vertrag festgelegt wird, dass er auf keinen Fall vor dem Ablaufdatum beendet wird. Hieraus entstehen langfristige Zahlungsverpflichtungen, aber keine Flexibilität. Etliche Nutzer von Auslandskrediten fühlen sich dilettantisch beraten, wenn ihnen günstige Auslandskredit Zinsen angeboten, sie aber nicht über eventuelle Risiken aufgeklärt werden. Obwohl die deutschen Kreditanstalten die vorteilhaften Zinsen nur eingeschränkt an ihre Klienten weitergeben, sind Auslandskredite günstig wie nie. Die flexiblen deutschen Kreditverträge haben zwar erhöhte Zinsen, können dafür aber vor dem Vertragsablauf beendet werden. Kurz zusammengefasst:

• eventuelle Risiken müssen abgewogen werden
• aussagekräftige Informationen sollten bei mehreren Finanzdienstleistern abgefragt werden

die persönliche Finanzlage muss im Auge behalten werden

Bei Interesse an einem Auslandskredit muss man sich bei seiner Bank in einem vertrauensvollen persönlichen Gespräch über Risiken und eventuelle Verluste aufklären lassen.

Trotz verlockender Zinsen drohen Verluste

Nicht immer ist die scheinbare Ersparnis durch geringe Zinsen ein Erfolg. Auf längere Frist gesehen, kann ein etwas höherer effektiver Jahreszins doch sicherer sein und Verlusten entgegenwirken.