Wenn bei einem Kreditinstitut eine Kreditanfrage gestellt wird, beginnt im Hintergrund sofort ein kompliziertes Prozedere zu laufen, von dem der Interessent zunächst noch gar nichts mitbekommt. Das Kreditinstitut prüft zunächst, ob der Interessent der Kreditauskunft auch als Kreditnehmer in Frage kommt.

Die Kreditanfrage – das Scoring

Viele Banken verlassen sich auf das so genannte Scoring-Verfahren, das ursprünglich von der Schufa entwickelt wurde. Dem Kunden wird dabei bei einer Kreditanfrage ein Wert zwischen 1 und 1000 zugewiesen, der sich aus verschiedensten Kriterien ergibt, beispielsweise

• positive und negative Einträge in der Schufa-Akte
• Beruf und Höhe des regelmäßigen Einkommens
• Vermögensverhältnisse
• laufende Kredite
• Ausgaben-/Einnahmen-Relation
• Familienstand usw.

Je höher dieser Scoring-Wert ausfällt, desto größer die Wahrscheinlichkeit für einen Kreditabschluss. Das Scoring-Verfahren ist grundsätzlich umstritten, da dabei immer personenbezogene Daten ausgewertet und verarbeitet werden. Allerdings ermöglicht die schnelle Schufa-Abfrage eine nahezu unverzügliche Kreditzusage im Online-Bereich.

Einige Kreditinstitute arbeiten nicht mit der Schufa zusammen. Diese bewerten die Kreditauskünfte dann jedoch im Regelfall anhand eines eigenen Scoring-Systems.

Die Kreditauskunft

Im Regelfall werden Banken für die Kreditauskunft die Schufa oder ähnliche Institute bemühen. Innerhalb kürzester Zeit stehen dem Kreditinstitut dann die wichtigsten Informationen für die Entscheidung über den Kreditantrag zur Verfügung. Die persönliche Schufa-Akte kann sowohl positive als auch negative Einträge beinhalten.

Auf jeden Fall kann es sich lohnen, vor einer Kreditanfrage eine Eigenauskunft bei der Schufa einzuholen, da hier häufig auch falsche, negative Einträge vorhanden sind, die die Kreditanfrage unter Umständen zum Stolpern bringen können. Übrigens werden die meisten Kreditanfragen für zehn bis 14 Tage bei der Schufa gespeichert und danach wieder automatisch gelöscht.